信用卡逾期分期停息什么意思?個性化分期對征信有危害嗎?
信用卡逾期分期停息什么意思
停息分期一般指用戶使用信用卡消費后,由于額度比較多,用戶沒有能力歸還且產(chǎn)生了罰息,這時用戶可以向銀行申請在不計算利息的前提下分期償還。逾期的欠款停止計算利息可以讓用戶的還款額度降低,能否得到銀行的同意需要看實際情況。
用戶在日常生活中千萬過度使用信用卡消費,通常在使用信用卡消費時要知道自己使用什么方面的收入進行歸還。如果自己沒有良好的還款能力,這時要減少信用卡的使用,這樣就可以避免信用卡逾期歸還。
信用卡不能按時歸還欠款時可以使用分期還款,這樣就可以有效降低月還款額,不至于出現(xiàn)逾期還款的情況。在分期后出現(xiàn)閑錢,可以提前還清,這時可以節(jié)省手續(xù)費的支出。通常根據(jù)自己收入選擇分期數(shù)。
需要注意的是,信用卡逾期還款會被銀行上傳至征信中心,長時間逾期后信用卡會被停用。在個人征信變不良以后會影響各種貸款的辦理,比如車貸或者信用貸款。而且在逾期欠款歸還后,這條記錄還會保存5年的時間,5年后自動消失。
個性化分期對征信有沒有危害?
根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定,持卡人無法償還信用卡債務(wù),可和商業(yè)銀行協(xié)商還款,簽訂個性化分期協(xié)議,將信用卡欠款最長可分5年還款。個性化分期不是那么好辦理的,有三個關(guān)鍵點。
一個是要特殊情況,主要是一些非可抗力導(dǎo)致的逾期,比如生病住院,像之前的疫情很多人沒法工作等,需要提供相關(guān)證據(jù);一個是要確保持卡人的債務(wù)超過了償還能力,比如每個月3000收入,信用卡欠了十幾萬;一個是要有還款意愿,要配合銀行催收,并且逾期后時不時還點錢。
三個條件都滿足要求,銀行和持卡人協(xié)商成功,簽訂個性化分期協(xié)議,重新制定還款計劃。一旦個性化分期辦理后,持卡人的信用卡不再停止計息,也不會被催收,每個月需要按協(xié)議償還部分本金+手續(xù)費。
個性化分期能幫持卡人盡早還完欠款上岸,但是對征信的危害還是非常大的,持卡人的征信會記錄停息掛賬,有這類征信記錄的人不管是辦信用卡還是貸款,都會第一時間被拒,并且按規(guī)定的分期期限還清欠款后,征信還得要5年才會恢復(fù)。
重要的是,持卡人后續(xù)必須要按照協(xié)議按時足額還清每期欠款,要是再出現(xiàn)逾期,暫停的催收會卷土重來,利息也會重新開始算復(fù)利,銀行不會給第二次協(xié)商的機會,會要求一次性還清欠款,屆時后果就更加嚴(yán)重了。