“花式攬儲(chǔ)”要不得
原標(biāo)題：“花式攬儲(chǔ)”要不得
元旦、春節(jié)以來，個(gè)別中小銀行以節(jié)日為宣傳點(diǎn)，借助“520”“1314”等數(shù)字推出相應(yīng)金額的存款送禮或抽獎(jiǎng)活動(dòng)，吸引儲(chǔ)戶存款。除常規(guī)的攬儲(chǔ)活動(dòng)外，一些銀行還借助節(jié)日順勢推廣手機(jī)銀行、掃碼支付等業(yè)務(wù)，以此拓展線上渠道的客戶群。
眾所周知，存款是銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)，沒有存款或存款不足就無法為客戶提供相應(yīng)的信貸資源。因此，銀行都十分重視儲(chǔ)戶，通過多種方式來吸引儲(chǔ)戶到本行存款。目前來看，一些中小銀行受網(wǎng)點(diǎn)少、科技手段相對落后等限制，以及產(chǎn)品創(chuàng)新不夠、客戶黏性不高等因素影響，導(dǎo)致存款來源不足問題較為突出，不僅制約了銀行自身發(fā)展，也在一定程度上影響了對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持能力。因此，有關(guān)銀行加大攬儲(chǔ)力度，獲取更多可用資金，增強(qiáng)自身資金實(shí)力，在情理之中。
不過，有的銀行通過贈(zèng)禮品等進(jìn)行“花式攬儲(chǔ)”，涉嫌違規(guī)。2018年6月，銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行在聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范吸收存款行為，不得采取通過返還現(xiàn)金或有價(jià)證券、贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段吸收存款。毫無疑問，“存款送禮”違反了上述監(jiān)管規(guī)定，破壞了正常的存款市場競爭秩序。
不僅如此，此類行為還加大了銀行負(fù)債成本，難免傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款利率。在當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問題仍較突出的情況下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本抬高，顯然不利于經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。同時(shí)，此種行為也極易導(dǎo)致存款的非正?！鞍峒摇?、加大存款波動(dòng)，給中小銀行的經(jīng)營帶來風(fēng)險(xiǎn)隱患。
對于此類涉嫌違規(guī)攬儲(chǔ)的行為，應(yīng)及時(shí)糾正。各銀行機(jī)構(gòu)在攬儲(chǔ)等業(yè)務(wù)經(jīng)營中應(yīng)加強(qiáng)自律，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，培育合規(guī)文化，并加強(qiáng)員工教育，禁止采取贈(zèng)送實(shí)物等不正當(dāng)手段進(jìn)行“花式攬儲(chǔ)”，不搞“噱頭”營銷，杜絕在攬儲(chǔ)上打政策“擦邊球”。同時(shí)，應(yīng)進(jìn)一步完善員工績效考核辦法，不得設(shè)立存款單項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)，強(qiáng)化存款日均貢獻(xiàn)考核，從根源上約束存款“沖時(shí)點(diǎn)”行為，通過改善服務(wù)手段、提高服務(wù)質(zhì)量來吸引客戶。
與此同時(shí)，監(jiān)管部門也要鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新等進(jìn)行合理競爭，引導(dǎo)中小銀行最大限度地降低負(fù)債成本，更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)管，對銀行機(jī)構(gòu)攬儲(chǔ)中出現(xiàn)的違規(guī)行為，要采取有力措施及時(shí)制止和糾正。對于嚴(yán)重違反監(jiān)管法規(guī)進(jìn)行惡意競爭甚至屢查屢犯的銀行機(jī)構(gòu)，依法予以處罰和問責(zé)，以維護(hù)存款市場競爭秩序。（李鳳文）
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