千萬罰單旨在根治支付亂象
原標(biāo)題：千萬罰單旨在根治支付亂象
支付行業(yè)年內(nèi)首張千萬元級(jí)罰單落地。近日，中國(guó)人民銀行上海分行公布的行政處罰信息顯示，快錢支付清算信息有限公司因4項(xiàng)違法行為被處以罰款1004萬元。
近年來，支付行業(yè)罰單數(shù)量增多、大額罰單頻現(xiàn)，透露出金融監(jiān)管部門根治支付行業(yè)亂象的決心。今年以來，已經(jīng)有近10家支付機(jī)構(gòu)收到罰單，罰單總額超過4000萬元。2021年，支付業(yè)50余張罰單中，千萬元級(jí)別的就有4張。2020年支付行業(yè)同樣是大額罰單頻出，合計(jì)罰沒金額超過4億元。無論是處罰的頻率還是力度，均顯示金融監(jiān)管部門持續(xù)對(duì)支付機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為保持嚴(yán)監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)。
近年來，支付行業(yè)通過技術(shù)革新和產(chǎn)品創(chuàng)新，順應(yīng)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)趨勢(shì)，滿足了社會(huì)公眾多樣化的支付需求。但在高速發(fā)展的過程中，部分支付機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)薄弱，偏離了提供支付服務(wù)的本源，更有部分機(jī)構(gòu)為灰色交易提供支付手段，甚至淪為洗錢等違法犯罪活動(dòng)的通道。風(fēng)險(xiǎn)苗頭相繼暴露，亟須從嚴(yán)監(jiān)管，引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)回歸本源。正因如此，近幾年，針對(duì)支付行業(yè)的違規(guī)處罰增多。尤其是反洗錢成為當(dāng)前支付機(jī)構(gòu)被處罰較為集中的領(lǐng)域。以處罰信息公布較為密集的2021年7月為例，超過10家支付機(jī)構(gòu)被處罰，合計(jì)罰沒金額超4000萬元。從處罰的原因來看，反洗錢成為“重災(zāi)區(qū)”。接下來，反洗錢仍將是監(jiān)管關(guān)注的重點(diǎn)之一。
在嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)之下，對(duì)于支付機(jī)構(gòu)來說，應(yīng)在業(yè)務(wù)開展、產(chǎn)品創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)之間找準(zhǔn)平衡點(diǎn)。隨著數(shù)字支付創(chuàng)新發(fā)展，支付風(fēng)險(xiǎn)的傳播更快、影響更廣、防控更難。但是，仍有部分機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性、長(zhǎng)期性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的緊迫性、艱巨性估計(jì)不夠，對(duì)風(fēng)控體系建設(shè)缺乏投入、行動(dòng)遲緩。當(dāng)前，需要認(rèn)識(shí)到，嚴(yán)監(jiān)管是為支付行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展護(hù)航，將有助于整個(gè)行業(yè)走得更遠(yuǎn)、走得更穩(wěn)。因此，支付機(jī)構(gòu)須堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)底線，牢固樹立底線思維，把安全發(fā)展貫穿到支付的全鏈條、全過程。
針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)集中的反洗錢領(lǐng)域，支付機(jī)構(gòu)尤其應(yīng)加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管控力度，強(qiáng)化對(duì)自身支付通道的管理，清理賬戶、客戶、清結(jié)算等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。還可通過增強(qiáng)反洗錢系統(tǒng)的設(shè)計(jì)及甄別能力，升級(jí)技術(shù)手段，增加客戶信息識(shí)別的有效辦法等手段，強(qiáng)化自身反洗錢能力。此外，支付機(jī)構(gòu)還應(yīng)加快轉(zhuǎn)型，調(diào)整對(duì)舊有發(fā)展模式的路徑依賴，更多在自身技術(shù)上深挖潛力。通過提升服務(wù)數(shù)字經(jīng)濟(jì)、智能制造等新興產(chǎn)業(yè)的能力，通過支付與技術(shù)的融合培育起參與市場(chǎng)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的新優(yōu)勢(shì)，共同助推整個(gè)支付行業(yè)完成由量到質(zhì)的轉(zhuǎn)變。（陳果靜）
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