世界熱訊:餐飲業(yè)復蘇遇“黑天鵝”：聚合支付嘩啦啦被曝資金鏈斷裂
一家服務超過 40 萬餐飲企業(yè)，年交易額高達 7000 億的餐飲 SaaS 系統(tǒng)服務商，正在陷入一場信任危機。
近日，陸續(xù)有商家反映，自己的資金在餐飲系統(tǒng)服務商“嘩啦啦”的系統(tǒng)里無法取出。此前他們額提現(xiàn)時間是“T+1”，如今卻要等上二三十天甚至更久。
對此，嘩啦啦官方證實“提現(xiàn)周期延長”事實，客服稱主要原因是近期支付系統(tǒng)服務器正在升級，一些業(yè)務操作變成了人工操作，因此出現(xiàn)“延遲”。
(資料圖片僅供參考)
然而，有知情人士向新浪科技透露，系統(tǒng)升級只是對外口徑，實際情況是由于嘩啦啦此前收購某項目缺少資金，后引入了某基金作為借款人借款收購，但由于該基金突然暴雷要求回購款項，最終導致嘩啦啦出現(xiàn)資金缺口。
此外值得注意的是，嘩啦啦并無支付牌照，而是與有支付牌照的第三方愛農(nóng)驛站進行合作。有分析認為，嘩啦啦與愛農(nóng)驛站屬于關(guān)聯(lián)公司，不排除兩者挪用客戶資金的可能性。但該說法未得到證實。
針對此現(xiàn)象，多位律師向新浪科技表示，如果存在擅自挪用的行為，則違反了《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》的規(guī)定，屬于違規(guī)行為，將向違約商戶償付本金并支付相應利息，同時還將受到相應的行政處罰。
“提不了現(xiàn)，要餐飲人的命！”
在黑貓投訴【投訴入口】上，近 30 天以來，已經(jīng)先后有數(shù)十家商戶投訴稱遭遇“嘩啦啦收銀系統(tǒng)提現(xiàn)難”問題。其中，最早的一例投訴出現(xiàn)在 12 月 9 日，涉訴金額為 3474 元。而在隨后的投訴案例中，涉訴金額數(shù)量和投訴密度均大幅提升。
其中，最高的一例涉訴金額達 125.36 萬。據(jù)該投訴商戶表示，從 12 月初至今，該公司使用嘩啦啦軟件收款后無法提現(xiàn)，嘩啦啦方面已經(jīng)欠公司集團下屬多個公司共計百萬余元，但多次和嘩啦啦客服溝通卻得不到處理，推諉拖延，嚴重影響了公司正常運營，導致無法給門店員工開工資，供應商結(jié)算款進貨也受到影響。
其他投訴商家則直言，嘩啦啦存在“私自占用公司財產(chǎn)”等行為。
那么，嘩啦啦商戶遭遇“提現(xiàn)難”問題的主要原因何在？
在與新浪科技溝通中，嘩啦啦官方客服人員給予了“系統(tǒng)升級導致拖欠”的言論。若加急提現(xiàn)可以申請登記，但登記后多久能到賬，上述人員未能給出具體時間。
“真的難以想象，作為一家餐飲 SaaS 企業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)業(yè)務系統(tǒng)上云已經(jīng)大行其道的當下，他們卻因為服務器系統(tǒng)升級而選擇用人工結(jié)算的方式給 40 萬商戶結(jié)算提現(xiàn)，而且公司的系統(tǒng)竟然升級了一個多月還沒有完成?！庇?IT 技術(shù)人員質(zhì)疑道。
在該人士看來，如果客服人員的說辭不是為公司現(xiàn)金流出現(xiàn)問題而找的臨時說辭，那至少也證明，“這家餐飲 SaaS 企業(yè)的業(yè)務系統(tǒng)真的足夠拉跨。”
系統(tǒng)升級還是挪用資金？
有接近嘩啦啦的知情人士透露，“嘩啦啦此次出現(xiàn)拖欠商戶交易資金，或與公司遭遇債主催債導致現(xiàn)金流緊張有關(guān)?！边@為嘩啦啦平臺出現(xiàn)“提現(xiàn)難”問題指出了另外一種可能 ——“因為催債，急需大量資金還債的嘩啦啦，可能動用了部分平臺商戶資金用于業(yè)務周轉(zhuǎn)。”
該知情人士透露，作為獨立第三方餐飲 SaaS 企業(yè)，嘩啦啦并沒有《支付業(yè)務許可證》，它是通過與第三方支付公司愛農(nóng)驛站合作開展支付業(yè)務。但從股權(quán)關(guān)系來看，目前嘩啦啦與愛農(nóng)驛站關(guān)聯(lián)關(guān)系十分復雜，且存在資金關(guān)聯(lián)交易。
據(jù)天眼查數(shù)據(jù)，嘩啦啦主體單位為“北京多來點信息技術(shù)有限公司”，而這家公司的 A 輪投資方“北京格致璞科技有限公司”，其實是愛農(nóng)驛站法定代表人萬穎彥參與持股的一家企業(yè)。在持股比例上，北京格致璞科技有限公司持有北京多來點信息技術(shù)有限公司 30.44% 股權(quán)，是目前嘩啦啦最大單一持股股東。
“此前，嘩啦啦曾在收購某項目時出現(xiàn)資金短缺。彼時，某基金先增資到由愛農(nóng)驛站法人萬穎彥擔任法人和董事長的谷泰科技，后谷泰科技再借錢給嘩啦啦用于收購，但由于后來基金出現(xiàn)暴雷，要求回購增資款，這直接導致了嘩啦啦目前需要緊急還欠債務的情況。”
經(jīng)查詢，北京愛農(nóng)驛站科技服務有限公司從 2018 年至今，在支付領(lǐng)城共收到三張罰單。在 2022 年 7 月及 2019 年 2 月，愛農(nóng)驛站受到中國人民銀行營業(yè)管理部的處罰，主要違法行為包括違規(guī)進行非同名資金劃轉(zhuǎn)等。此次處罰金額高達 716 萬元。
此外，愛農(nóng)驛站還于 2022 年 10 月，受到國家外匯管理局北京外匯管理部的處罰，主要違法行為是：違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外。處罰金額 172.5 萬元。
在最近的 2022 年 7 月，還因為違規(guī)操作受到人民銀行的處罰，愛農(nóng)驛站頻頻出現(xiàn)的金融逾矩行為，難免不讓外界對其與關(guān)聯(lián)公司之間資金交易的合規(guī)性心生質(zhì)疑。
商家的損失誰來承擔？
鑒于上述情況，中國政法大學知識產(chǎn)權(quán)研究中心研究員趙占領(lǐng)指出，嘩啦啦無支付牌照，而是與有支付牌照的第三方愛農(nóng)驛站進行合作。所以，消費者向餐飲客戶的資金應該在愛農(nóng)驛站在銀行開立的備付金專用存款賬戶，正常情況下嘩啦啦無法挪用餐飲客戶的資金，即使挪用通常也應該是愛農(nóng)驛站所為。但考慮到嘩啦啦與愛農(nóng)驛站屬于關(guān)聯(lián)公司，不排除兩者挪用餐飲客戶的資金的可能。
“若出現(xiàn)挪用行為，則違反了《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》的規(guī)定，屬于違規(guī)行為?！壁w占領(lǐng)認為，嘩啦啦向商戶承諾的正常提現(xiàn)期限是 T+1，這是該服務商對于商戶的合同義務，如果未能按照承諾的期限支持提現(xiàn)，首先構(gòu)成合同違約，消費者可以依法提起訴訟，要求嘩啦啦返還提現(xiàn)金額并賠償相應的損失。
此外，北京國樽律師事務所合伙人律師趙儒琳同樣表示，依據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》第三條，非金融機構(gòu)提供支付服務，應當依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構(gòu)。支付機構(gòu)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理，未經(jīng)中國人民銀行批準，任何非金融機構(gòu)和個人不得從事或變相從事支付業(yè)務。他建議商戶開展民事訴訟進行維權(quán)，“商家可以依據(jù)與嘩啦啦簽訂的服務協(xié)議，確定嘩啦啦違約時間，最終計算出自己的損失以及嘩啦啦應承擔的違約責任，據(jù)此可以向法院提起違約之訴。此外，商家也可以計算出自己損失的金額以及相應的利息損失，向人民法院提起侵權(quán)之訴。”
標簽： 聚合支付
