“氫能源目前就像小學(xué)生，但他以后一定是個(gè)清華的好苗子，有極大的發(fā)展?jié)摿?。”談及新能源的未?lái)，北京億華通科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“億華通”）總裁付曉明對(duì)氫能充滿了信心。坐在一旁的工商銀行北京中關(guān)村分行行長(zhǎng)劉強(qiáng)立即表示認(rèn)同，“正是出于對(duì)氫能前景的認(rèn)可，工商銀行為億華通量身定制了金融服務(wù)方案，為其發(fā)放了首筆信用貸款，解決了研發(fā)上的資金需求”。

這是北京商報(bào)記者近日在北京調(diào)研過(guò)程中聽(tīng)到的一段對(duì)話，也是當(dāng)前綠色民營(yíng)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)合作的真實(shí)寫(xiě)照。研發(fā)投入大，盈利需要較長(zhǎng)周期，傳統(tǒng)授信模式已不適用，綠色能源企業(yè)往往難以在初期獲得信貸支持。在“雙碳”目標(biāo)引領(lǐng)下，同時(shí)在人民銀行結(jié)構(gòu)性貨幣工具的助力下，金融機(jī)構(gòu)充分把握綠色發(fā)展機(jī)遇，創(chuàng)新評(píng)級(jí)模型，精準(zhǔn)滴灌綠色民營(yíng)企業(yè)。

(資料圖)

北京是首善之區(qū)，而綠色是北京的首善標(biāo)準(zhǔn)。如今，首都綠色金融碩果累累，通過(guò)增加“含金量”，助力提升“含綠量”。

點(diǎn)綠成金，綠色信貸精準(zhǔn)有效

圍繞“雙碳”目標(biāo)，交通領(lǐng)域的綠色轉(zhuǎn)型正加速推進(jìn)，一股氫風(fēng)徐來(lái)。

氫能是一種來(lái)源豐富、綠色低碳、應(yīng)用廣泛的二次能源，正逐步成為全球能源轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要載體之一。氫燃料電池正是氫能的一大應(yīng)用產(chǎn)業(yè)?！皻淙剂想姵剀?chē)?yán)m(xù)駛里程更長(zhǎng)、能量加注時(shí)間短、在低溫環(huán)境下適應(yīng)性更好，已陸續(xù)應(yīng)用在客車(chē)、物流車(chē)、重卡等商用車(chē)型上?！眱|華通品牌部負(fù)責(zé)人李靖介紹道。

但我國(guó)氫燃料電池行業(yè)基礎(chǔ)薄弱，早期主要靠政府和科研機(jī)構(gòu)投入從事基礎(chǔ)研究，參與企業(yè)較少且長(zhǎng)期不盈利，經(jīng)歷了較長(zhǎng)時(shí)間的“導(dǎo)入期”。

億華通作為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的燃料電池系統(tǒng)供應(yīng)商，在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了發(fā)動(dòng)機(jī)系統(tǒng)及燃料電池電堆的批量國(guó)產(chǎn)化。與國(guó)內(nèi)30余家主流整車(chē)車(chē)企建立了深入的合作關(guān)系，搭載億華通發(fā)動(dòng)機(jī)系統(tǒng)的燃料電池客車(chē)先后在北京、張家口、上海、蘇州、成都、淄博等23個(gè)城市開(kāi)展商業(yè)示范運(yùn)營(yíng)，也是2022年北京冬奧會(huì)氫能源汽車(chē)燃料電池發(fā)動(dòng)機(jī)系統(tǒng)主要供應(yīng)商之一。

工商銀行北京中關(guān)村分行早期在走訪億華通的過(guò)程中，了解到客戶所處行業(yè)研發(fā)投入較大、存在資金需求后，第一時(shí)間為企業(yè)量身定制了金融服務(wù)方案，運(yùn)用分行創(chuàng)新評(píng)級(jí)模型及創(chuàng)新產(chǎn)品“前沿通”，為億華通發(fā)放5000萬(wàn)元信用貸款，有力地支持了企業(yè)的日常生產(chǎn)和研發(fā)，拓寬企業(yè)融資渠道。這也是億華通獲得的首筆信用貸款。

“相較傳統(tǒng)企業(yè)，在面對(duì)億華通這樣有前景，但商業(yè)化周期較長(zhǎng)的綠色、科創(chuàng)企業(yè)時(shí)，工商銀行通過(guò)‘前沿通’，推出更符合企業(yè)階段特點(diǎn)的金融服務(wù)，更契合企業(yè)的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)綠色金融服務(wù)更精準(zhǔn)、更細(xì)致?！眲?qiáng)介紹道。

寓義于利，由綠到金，綠色信貸百分百支持，為綠色民營(yíng)企業(yè)發(fā)展全方位助力。據(jù)了解，截至6月末，工商銀行北京市分行綠色貸款余額超過(guò)3400億元，規(guī)模同業(yè)第一；綠色貸款占公司貸款比例逐步提升，有效推進(jìn)投融資結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型。

工具支持，“碳減排”資金高效投放

在通州城市綠心活力匯，一間百平方米左右的機(jī)房隱藏在灌木之中。幾臺(tái)熱泵機(jī)組運(yùn)轉(zhuǎn)忙碌，連接著管道將冷氣輸送至活力匯的體育館、餐飲商店。這便是北京北投生態(tài)環(huán)境有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北投生態(tài)”）的主營(yíng)業(yè)務(wù)——地源熱泵供熱供冷系統(tǒng)。

地源熱泵是高效的清潔能源，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是運(yùn)用可再生熱能的“空調(diào)”。北投生態(tài)高級(jí)工程師張秉瑞介紹，與傳統(tǒng)空調(diào)系統(tǒng)相比，采用地源熱泵系統(tǒng)供暖制冷運(yùn)行費(fèi)用較低，可節(jié)能30%-40%。

“目前，活力匯區(qū)域百分百由地源熱泵供冷供熱，而我們的目標(biāo)，是擴(kuò)大整個(gè)城市副中心乃至北京市的可再生能源供熱范圍?！睆埍鸨硎尽ａ槍?duì)企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張的需求，北京銀行城市副中心分行累計(jì)為北投生態(tài)提供授信約4.6億元，用于北京城市副中心政務(wù)服務(wù)大廳、北泡輕鋼廠南北區(qū)改造地源熱泵供熱供冷系統(tǒng)工程等項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)工作。

依托人民銀行碳減排支持工具，北京銀行進(jìn)一步加大對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的支持力度?！霸讷@悉企業(yè)地源熱泵建設(shè)項(xiàng)目融資需求后，分行依托碳減排支持工具進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，定制融資解決方案，建立快速審批通道，及時(shí)解決企業(yè)融資需求?！北本┿y行城市副中心分行副行長(zhǎng)李偉表示。此外，博物館、歌劇院、圖書(shū)館綠心三大建筑建設(shè)的背后，也有北京銀行的金融支持。這三大建筑可能將在今年末落地，成為城市副中心綠色發(fā)展的新名片。

北投生態(tài)與北京銀行的良好合作是碳減排工具有效運(yùn)用的一個(gè)縮影。碳減排支持工具，是人民銀行2021年針對(duì)綠色領(lǐng)域?qū)ｉT(mén)推出的貨幣政策工具。通過(guò)碳減排支持工具向金融機(jī)構(gòu)提供低成本資金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在自主決策、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的前提下，向碳減排重點(diǎn)領(lǐng)域內(nèi)的各類(lèi)企業(yè)一視同仁提供碳減排貸款，貸款參考利率與同期限檔次貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）大致持平。

為加大對(duì)綠色發(fā)展領(lǐng)域的支持力度，2023年1月，人民銀行將碳減排支持工具延續(xù)實(shí)施至2024年末，將部分地方法人金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu)納入碳減排支持工具的金融機(jī)構(gòu)范圍，為綠色企業(yè)帶來(lái)了更多利好。

事實(shí)上，北京銀行能成功獲得人民銀行碳減排工具的支持，就受惠于這一新政策。“地方法人銀行其實(shí)比國(guó)有大行更需要這樣低成本的資金，進(jìn)而為企業(yè)降低融資成本。”人民銀行營(yíng)業(yè)管理部貨幣信貸處副處長(zhǎng)孫昱解釋道。作為在北京首家運(yùn)用碳減排工具的地方法人金融機(jī)構(gòu)，北京銀行使用碳減排支持工具已累計(jì)向10個(gè)項(xiàng)目發(fā)放碳減排貸款33327.93萬(wàn)元，貸款加權(quán)平均利率3.45%，帶動(dòng)的年度碳減排量為75942.44噸二氧化碳當(dāng)量。

近年來(lái)，人民銀行充分發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，支持金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)特定領(lǐng)域和行業(yè)的信貸投放，并降低企業(yè)融資成本。從綠色領(lǐng)域工作成效來(lái)看，北京地區(qū)累計(jì)通過(guò)碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專(zhuān)項(xiàng)再貸款，對(duì)相關(guān)領(lǐng)域超過(guò)400億元銀行貸款提供低成本資金支持，累計(jì)支持超過(guò)170個(gè)碳減排項(xiàng)目和煤炭項(xiàng)目，帶動(dòng)年碳減排量超過(guò)1150萬(wàn)噸。

貨幣政策工具對(duì)綠色低碳發(fā)展的助推仍在持續(xù)，人民銀行力求助力更多碳減排項(xiàng)目落地。在對(duì)多家企業(yè)的調(diào)研過(guò)程中，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部有關(guān)工作人員不斷了解企業(yè)核心技術(shù)特點(diǎn)、發(fā)展情況與融資需求，甚至現(xiàn)場(chǎng)“拉”起了業(yè)務(wù)。孫昱表示，“希望更多企業(yè)參與到碳減排工具的支持中，享受到優(yōu)惠的貸款利率”。

首善標(biāo)準(zhǔn)，北京強(qiáng)化金融支持綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展

北京是首善之區(qū)，而綠色是北京的首善標(biāo)準(zhǔn)。“綠意盎然”的北京，由數(shù)據(jù)就可以反映出來(lái)。北京商報(bào)記者從人民銀行營(yíng)業(yè)管理部了解到，2023年6月末，北京市本外幣綠色貸款余額為1.74萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31.9%，增速較同期北京地區(qū)本外幣各項(xiàng)貸款高21.7個(gè)百分點(diǎn)；綠色貸款余額占北京地區(qū)本外幣各項(xiàng)貸款余額的16.3%，占比較上季度高0.3個(gè)百分點(diǎn)。上半年全市新增綠色貸款2590.6億元，同比多增170.5億元，占同期本外幣各項(xiàng)貸款增量的30.5%。

北京地區(qū)綠色金融何以蓬勃發(fā)展？首先，綠色金融在北京受到高度重視，監(jiān)管方在政策設(shè)計(jì)、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)機(jī)制等多領(lǐng)域發(fā)力，為綠色金融發(fā)展打造了適宜的環(huán)境。孫昱對(duì)北京商報(bào)記者表示，通過(guò)擴(kuò)大政策工具覆蓋面，推出“京綠融、京綠通”等貨幣政策工具，推進(jìn)綠色信貸導(dǎo)向評(píng)估等措施完善激勵(lì)約束機(jī)制，通過(guò)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)推出創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品、推動(dòng)環(huán)境信息披露工作、成立聚焦綠色領(lǐng)域的配套組織架構(gòu)，引導(dǎo)北京轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)對(duì)符合綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略方向的清潔能源企業(yè)及重點(diǎn)項(xiàng)目加大金融支持力度。通過(guò)深化落實(shí)與生態(tài)環(huán)境部門(mén)的全面合作，有效促進(jìn)綠色企業(yè)（項(xiàng)目）認(rèn)定與金融對(duì)接。

另一方面，金融機(jī)構(gòu)站位更高，以高水平的金融服務(wù)體系健全對(duì)綠色領(lǐng)域的支持。監(jiān)管政策、市場(chǎng)建設(shè)以及資源、科技和人才，多個(gè)方面的配合努力為北京轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融創(chuàng)造更多的可能性，北京的各項(xiàng)優(yōu)勢(shì)也成為北京地區(qū)金融機(jī)構(gòu)發(fā)力綠色金融的優(yōu)勢(shì)所在，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)參與到綠色金融發(fā)展進(jìn)程中。

從各銀行最新動(dòng)態(tài)來(lái)看，建行北分制定“綠色普惠貸”專(zhuān)屬信貸服務(wù)方案，依托優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)打造綠色供應(yīng)鏈信貸模式；中信百信銀行落地業(yè)內(nèi)首個(gè)“數(shù)字人民幣+票據(jù)貼現(xiàn)+綠色金融”案例；做強(qiáng)“供給側(cè)”、做優(yōu)“動(dòng)力源”、做大“朋友圈”，北京銀行對(duì)未來(lái)的綠色金融業(yè)務(wù)做出了規(guī)劃，打造北京銀行量化碳金融實(shí)驗(yàn)室，積極布局碳金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。

北京的金融機(jī)構(gòu)在政策落實(shí)和傳導(dǎo)方面有著較快的效率，同時(shí)，從貸款利率來(lái)看，北京很大的一個(gè)優(yōu)點(diǎn)在于其利率較低，有價(jià)格的優(yōu)勢(shì)，這就反映在給企業(yè)融資的便利上?！跋胍G色發(fā)展，一些標(biāo)準(zhǔn)要求相應(yīng)就更高。而北京是‘輕裝上陣’，負(fù)擔(dān)和制約相對(duì)較小，發(fā)展的動(dòng)力也就更強(qiáng)勁”，孫昱表示。

（文章來(lái)源：北京商報(bào)）