【世界時(shí)快訊】1天躺賺10天利息！春節(jié)前國(guó)債逆回購(gòu)薅羊毛攻略來了
投資走正道，安全有保障，歡迎來到《投教121》。春節(jié)將至，《投教121》特推出春節(jié)系列，給大家講講春節(jié)期間省錢方法、理財(cái)技巧，助大家財(cái)富“兔”飛猛進(jìn)。
兔年春節(jié)即將到來，屆時(shí)股市休市，閑錢放在股票賬戶里也是放著，不妨利用國(guó)債逆回購(gòu)來薅一把羊毛。
按照業(yè)內(nèi)“每逢佳節(jié)發(fā)紅包”的說法，受流動(dòng)性影響長(zhǎng)假前的資金價(jià)格往往會(huì)走高，此時(shí)趁機(jī)操作一把幾乎無風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)債逆回購(gòu)，掙點(diǎn)過節(jié)補(bǔ)貼也是“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”。
(資料圖片)
結(jié)合今年的春節(jié)假期安排，本周四(1月19日)是操作國(guó)債逆回購(gòu)的最佳時(shí)點(diǎn)之一。1月19日當(dāng)天，只需投資1天期逆回購(gòu)就可以賺到10天的利息，資金在1月20日開盤前即可用(繼續(xù)買入股票、基金或操作國(guó)債逆回購(gòu))，1月30日開盤前即可取(提現(xiàn)至銀行卡)，真可謂是“人閑錢不閑”，躺賺的感覺格外香。
是不是聽起來劃算到不可思議？其實(shí)這一操作是利用國(guó)債逆回購(gòu)的交易規(guī)則在獲利，吃透交易規(guī)則，普通投資者也可以像上市公司一樣玩轉(zhuǎn)國(guó)債逆回購(gòu)。
如何判斷最佳操作日期？
國(guó)債逆回購(gòu)聽起來有點(diǎn)高大上，其實(shí)操作原理十分簡(jiǎn)單。通俗來講，國(guó)債逆回購(gòu)本質(zhì)就是一種短期貸款，個(gè)人通過國(guó)債回購(gòu)市場(chǎng)把自己的資金借出去，獲得固定的利息收益；而回購(gòu)方，也就是借款人用自己的國(guó)債作為抵押獲得這筆借款，到期后還本付息。由于交易所的全程監(jiān)管，逆回購(gòu)的安全性是超強(qiáng)的，幾乎與國(guó)債相當(dāng)。
需要注意的是，國(guó)債逆回購(gòu)是通過交易所把錢借出去，利息按照成交價(jià)格計(jì)算，這個(gè)成交價(jià)就是年化收益率，成交即鎖定收益率，即使隨后同期限的產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，也不會(huì)受到影響。
目前，國(guó)債逆回購(gòu)品種在上交所、深交所兩個(gè)地方上市交易。上交所逆回購(gòu)按期限分為1天、2天、3天、4天、7天、14天、28天、91天和182天共9個(gè)品種。深交所逆回購(gòu)也有9個(gè)品種，期限與上交所的相同?！癎C”字母開頭的是上交所國(guó)債逆回購(gòu)，“R-”字母開頭的是深交所國(guó)債逆回購(gòu)，兩家交易所的起購(gòu)門檻均為1000元。
值得一提的是，此前上交所國(guó)債逆回購(gòu)的起點(diǎn)金額為10萬元，2022年5月16日起，上交所國(guó)債逆回購(gòu)的門檻也調(diào)整降低為1000元，滬深兩市標(biāo)準(zhǔn)開始統(tǒng)一。
接下來需要?jiǎng)澲攸c(diǎn)的是，國(guó)債逆回購(gòu)的交易規(guī)則是T+N可用，T+N+1可取。T是指操作國(guó)債逆回購(gòu)的日期，N是指國(guó)債逆回購(gòu)的期限?！翱捎谩笔侵纲Y金回到股票賬戶，可以進(jìn)行買股票、基金或者繼續(xù)操作國(guó)債逆回購(gòu)；可取是指資金可以從股票賬戶提現(xiàn)到銀行卡。
另外一個(gè)要?jiǎng)澋闹攸c(diǎn)是，國(guó)債逆回購(gòu)的計(jì)息天數(shù)是按照“資金占用天數(shù)”來算的，資金占用天數(shù)是指從“錢借出去的第二個(gè)交易日”到“能取回銀行卡”的間隔天數(shù)。
理解以上兩個(gè)重點(diǎn)對(duì)于把握春節(jié)國(guó)債逆回購(gòu)的最佳時(shí)點(diǎn)極為重要。根據(jù)今年春節(jié)假期安排，1月21日-1月27日為春節(jié)假期，1月28日和1月29日是周六和周日，這兩天需要上班但是股市不開盤。另外，春節(jié)前的最后一個(gè)工作日——1月20日恰逢周五，是一個(gè)開盤的工作日。
如果投資者在1月20日操作1天期的國(guó)債逆回購(gòu)，由于資金占用天數(shù)是從“錢借出去的第二個(gè)交易日”到“能取回銀行卡”的間隔天數(shù)，這筆國(guó)債逆回購(gòu)要到下一個(gè)交易日，即1月30日(周一)才開始計(jì)息，當(dāng)天可用，1月31日可取，投資者就完全錯(cuò)過了1月20日至1月30日之間整整10天的收益。
如果投資者在1月19日操作1天期的國(guó)債逆回購(gòu)，情況則大不相同。由于資金占用天數(shù)是從“錢借出去的第二個(gè)交易日”到“能取回銀行卡”的間隔天數(shù)，該筆國(guó)債逆回購(gòu)會(huì)在1月20日，即春節(jié)前的最后一個(gè)工作日開始計(jì)息，當(dāng)天可用，1月30日可取，投資者可以享受1月20日至1月30日之間整整10天的收益。
需要提醒的是，國(guó)債逆回購(gòu)的交易時(shí)間為每個(gè)交易日的上午9:30-11:30和下午13:00-15:30，期間國(guó)債逆回購(gòu)的價(jià)格(年化收益率)會(huì)不斷變化，一般來說，上午的價(jià)格要高于下午。另外，由于逆回購(gòu)一天內(nèi)利率變化較大，投資者不可能保證一次就買到當(dāng)天較高的利率。對(duì)于資金量較大的投資者，建議分批下單，提高捕捉到日內(nèi)較高利率的概率。
購(gòu)買國(guó)債逆回購(gòu)的具體步驟有哪些？投資者首先要開立一個(gè)股票賬戶，同時(shí)留意購(gòu)買國(guó)債逆回購(gòu)有1000元的資金門檻。然后，以東方財(cái)富證券APP為例，打開APP軟件，搜索國(guó)債逆回購(gòu)，就可以根據(jù)投資者自身需求選擇適合期限的國(guó)債逆回購(gòu)。國(guó)債逆回購(gòu)到期后，本金和利息會(huì)自動(dòng)回到股票賬戶里，無需投資者手動(dòng)操作。
上市公司盤活短期閑置資金的“好幫手”
國(guó)債逆回購(gòu)的安全性、靈活性和節(jié)假日之前收益率走高的規(guī)律不僅吸引著個(gè)人投資者，也獲得了不少上市公司的青睞，部分上市公司也會(huì)利用短期閑置資金參與國(guó)債逆回購(gòu)。
1月13日，瑞凌股份發(fā)布《關(guān)于使用部分閑置自有資金進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)業(yè)務(wù)的公告》，同意公司及控股子公司在不影響公司正常經(jīng)營(yíng)的前提下使用額度不超過人民幣6,500萬元的閑置自有資金進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)業(yè)務(wù)。
瑞凌股份表示，公司及控股子公司使用部分閑置自有資金進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)業(yè)務(wù)，是在確保不影響公司及控股子公司日常經(jīng)營(yíng)的前提下實(shí)施的，不影響公司及控股子公司日常資金正常周轉(zhuǎn)需要，不會(huì)影響公司及控股子公司主營(yíng)業(yè)務(wù)的正常開展；通過使用部分閑置自有資金進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)業(yè)務(wù)，可以提高資金使用效率，獲得一定的投資效益，進(jìn)一步提升公司整體業(yè)績(jī)水平，為公司和股東謀取更多的投資回報(bào)。
1月4日，中興商業(yè)發(fā)布《關(guān)于使用自有閑置資金進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)?fù)顿Y的進(jìn)展公告》，披露了公司元旦之前開展國(guó)債逆回購(gòu)的相關(guān)收益情況。
公告顯示，2022 年 12 月 26 日至 12 月 29 日，中興商業(yè)使用自有閑置資金 2.8億元進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)?fù)顿Y。截至本公告披露日，公司購(gòu)買的國(guó)債逆回購(gòu)本金和收益已全部收回。
值得注意的是，2022年12月29日，中興商業(yè)操作了1天期國(guó)債逆回購(gòu)，借出了4000萬元，年化收益率5.46%，收益金額為2.35萬元，經(jīng)計(jì)算，至少相當(dāng)于4天的收益。換言之，中興商業(yè)也是在節(jié)假日前的倒數(shù)第二個(gè)工作日操作了1天期國(guó)債逆回購(gòu)，利用交易規(guī)則獲取了更多的收益。
中興商業(yè)表示，在不影響公司日常經(jīng)營(yíng)及主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展的前提下，合理利用自有閑置資金進(jìn)行國(guó)債逆回購(gòu)?fù)顿Y能夠進(jìn)一步提高資金使用效率。由于國(guó)債逆回購(gòu)產(chǎn)品具有安全性高、周期短而靈活、收益相對(duì)較高等特點(diǎn)，公司結(jié)合自身實(shí)際情況在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)參與投資，既有利于增加投資收益，為公司及股東獲取較好的投資回報(bào)，也能確保公司日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需資金不受影響，對(duì)公司經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況將產(chǎn)生積極影響。
（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
標(biāo)簽： 國(guó)債逆回購(gòu) 投教121
