2023年上半年，我國宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好，也帶動保險(xiǎn)行業(yè)呈現(xiàn)恢復(fù)發(fā)展態(tài)勢。國家金融監(jiān)督管理總局披露最新數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬億元，同比增長12.5%，實(shí)現(xiàn)高速增長。

8月24日，在中國人壽（601628.SH）2023年中期業(yè)績發(fā)布會上，中國人壽董事長白濤表示，保險(xiǎn)行業(yè)是典型的與時(shí)俱進(jìn)的行業(yè)，堅(jiān)定看好保險(xiǎn)行業(yè)未來的發(fā)展前景。

(相關(guān)資料圖)

“保險(xiǎn)業(yè)新的增長點(diǎn)在于緊抓時(shí)代性、精準(zhǔn)性、普及性。面向未來，參照國際經(jīng)驗(yàn)與中國人均GDP增速，我國即將進(jìn)入保險(xiǎn)發(fā)展的快速增長區(qū)間：一是我國各類人群的養(yǎng)老需求和醫(yī)療保障需求有廣闊空間；二是隨著保險(xiǎn)行業(yè)對大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)識別將持續(xù)優(yōu)化；三是保險(xiǎn)行業(yè)與生俱來具有人民性，隨著經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，壽險(xiǎn)產(chǎn)品越來越成為人們生活的必需品?！卑诐f。

《中國經(jīng)營報(bào)》記者注意到，截至2023年6月30日，中國人壽總資產(chǎn)達(dá)5.64萬億元，投資資產(chǎn)達(dá)5.42萬億元，內(nèi)含價(jià)值達(dá)13116.69億元，均穩(wěn)居行業(yè)首位，領(lǐng)先地位進(jìn)一步夯實(shí)。綜合償付能力充足率和核心償付能力充足率指標(biāo)分別為204.23%、140.43%，保持較高水平。

各項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，作為人身險(xiǎn)行業(yè)的“頭雁”，中國人壽積極服務(wù)大局、強(qiáng)化保險(xiǎn)為民擔(dān)當(dāng)，全力推進(jìn)“八大工程”建設(shè)，聚焦黨建引領(lǐng)、機(jī)制優(yōu)化、營銷改革、資源整合、管理創(chuàng)新、生態(tài)驅(qū)動，開展多項(xiàng)戰(zhàn)略性舉措與變革實(shí)踐，重點(diǎn)領(lǐng)域改革取得新突破。

新業(yè)務(wù)價(jià)值同比上升19.9%

2023年上半年，中國人壽保費(fèi)收入達(dá)4701.15億元，同比上升6.9%，創(chuàng)歷史同期新高，保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)首位。其中，實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)3885.58億元，同比上升9.0%；健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為730.58億元；意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)總保費(fèi)為84.99億元，同比上升4.2%。

值得關(guān)注的是，2023年上半年，中國人壽主要業(yè)務(wù)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)快速增長，新單保費(fèi)為1712.13億元，同比上升22.9%；首年期交保費(fèi)為974.18億元，同比上升22.0%，其中，十年期及以上首年期交保費(fèi)為389.57億元，同比上升28.9%，占首年期交保費(fèi)的比重同比提升2.13個(gè)百分點(diǎn)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化明顯。同期，新業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè)，達(dá)308.64億元，同比上升19.9%。

從銷售渠道來看，2023年上半年，作為中國人壽核心競爭力的個(gè)險(xiǎn)渠道保費(fèi)收入表現(xiàn)不俗，銀保渠道亦實(shí)現(xiàn)快速增長。

半年報(bào)顯示，2023年上半年，中國人壽個(gè)險(xiǎn)板塊總保費(fèi)為3621.01億元，同比增長2.7%，其中，續(xù)期保費(fèi)為2724.99億元；首年期交保費(fèi)為801.09億元，同比增長16.2%；十年期及以上首年期交保費(fèi)為389.50億元，同比增長28.9%；十年期及以上首年期交保費(fèi)占首年期交保費(fèi)比重為48.62%，同比提升4.81個(gè)百分點(diǎn)。同期，個(gè)險(xiǎn)板塊新業(yè)務(wù)價(jià)值為274.04億元，同比上升13.3%。

銀保渠道方面，中國人壽實(shí)現(xiàn)快速提升。2023年上半年，中國人壽銀保渠道總保費(fèi)達(dá)620.66億元，同比增長45.7%。首年期交保費(fèi)達(dá)172.94億元，同比增長59.2%。五年期及以上首年期交保費(fèi)達(dá)75.27億元，占首年期交保費(fèi)的比重為43.52%，同比提升11.20個(gè)百分點(diǎn)。

同時(shí)，銀保渠道持續(xù)加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍專業(yè)化、科技化能力建設(shè)，隊(duì)伍質(zhì)態(tài)穩(wěn)步提升。截至2023年6月30日，銀保渠道客戶經(jīng)理達(dá)2.3萬人，季均實(shí)動人力同比提升13.8%，人均期交產(chǎn)能同比大幅提升。

實(shí)際上，負(fù)債端的表現(xiàn)，需要資產(chǎn)端的支持。在持續(xù)低利率的環(huán)境中，更需要從跨越周期的長期視角開展資產(chǎn)負(fù)債的匹配管理。

中國人壽方面表示，面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，公司始終保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，在戰(zhàn)略資產(chǎn)配置引領(lǐng)下，靈活進(jìn)行戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)配置管理，積極把握市場機(jī)會。固收資產(chǎn)堅(jiān)持啞鈴型配置策略，搶抓年初利率反彈短暫窗口加大長久期債券配置力度。權(quán)益資產(chǎn)倉位總體保持穩(wěn)定，持續(xù)推進(jìn)均衡配置和結(jié)構(gòu)優(yōu)化。另類資產(chǎn)積極拓展項(xiàng)目儲備，創(chuàng)新投資模式，穩(wěn)定配置規(guī)模。

截至2023年上半年，中國人壽主要品種中債券配置比例由2022年年底的48.54%提升至49.66%，定期存款配置比例由2022年年底的9.59%變化至8.04%，債權(quán)型金融產(chǎn)品配置比例由2022年年底的8.98%變化至8.72%，股票和基金（不包含貨幣市場基金）配置比例由2022年年底的11.34%變化至11.06%。2023年上半年，中國人壽實(shí)現(xiàn)凈投資收益969.58億元，凈投資收益率為3.78%。主要受公開市場權(quán)益品種實(shí)現(xiàn)收益下降影響，2023年上半年總投資收益876.01億元，總投資收益率為3.41%。

對于2023年下半年大類資產(chǎn)配置策略，中國人壽副總裁劉暉表示：“一是注重固收底倉的穩(wěn)固夯實(shí)。在利率水平低位的環(huán)境下采取中性偏靈活的配置策略，根據(jù)市場情況靈活調(diào)整配置的力度，持續(xù)夯實(shí)基礎(chǔ)配置。二是注重權(quán)益投資的穩(wěn)中求進(jìn)。在權(quán)益市場重視中長線的布局，持續(xù)做好持倉結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整和機(jī)會把握。通過分散化的策略、差異化的管理人等手段在穩(wěn)定降低波動的同時(shí)統(tǒng)籌收益實(shí)現(xiàn)。三是注重另類投資的穩(wěn)健配置。聚焦優(yōu)質(zhì)主體、優(yōu)勢賽道和核心資產(chǎn)推進(jìn)產(chǎn)品、策略、渠道的創(chuàng)新，在不下沉信用風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上加大配置規(guī)模，緩解配置壓力。”

關(guān)鍵領(lǐng)域改革培育新動能

在行業(yè)復(fù)蘇的重要機(jī)遇期，不僅需要搶抓業(yè)績增長，更是改革創(chuàng)新、培育新動能的重要時(shí)間窗口。今年以來，中國人壽“八大工程”已經(jīng)取得一些突破性進(jìn)展，比如營銷改革。

中國人壽方面表示，2023年上半年，個(gè)險(xiǎn)板塊始終堅(jiān)持“有效隊(duì)伍驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展”戰(zhàn)略，聚焦“銷售渠道強(qiáng)體工程”，圍繞“現(xiàn)有隊(duì)伍專業(yè)化升級”“新型營銷模式探索”兩大重點(diǎn)改革方向，深入推進(jìn)個(gè)險(xiǎn)營銷體系改革，加快隊(duì)伍專業(yè)化、職業(yè)化轉(zhuǎn)型升級。“個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍建設(shè)常態(tài)運(yùn)作4.0體系”穩(wěn)步推進(jìn)，強(qiáng)化隊(duì)伍建設(shè)技術(shù)支撐，提升隊(duì)伍整體展業(yè)能力。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在保險(xiǎn)營銷人員招募方面，自“眾鑫計(jì)劃”推出以來，聚焦優(yōu)增優(yōu)育，不斷優(yōu)化增員入口。截至2023年上半年，中國人壽個(gè)險(xiǎn)銷售人力為66.1萬人，與2022年年底基本持平，其中，營銷隊(duì)伍規(guī)模為42.4萬人，收展隊(duì)伍規(guī)模為23.7萬人。在銷售人力規(guī)模企穩(wěn)的同時(shí)，中國人壽的個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍質(zhì)態(tài)亦得以改善，績優(yōu)人群數(shù)量和占比實(shí)現(xiàn)雙提升，其中，優(yōu)增新人數(shù)量同比增長3.5%，三年及以上銷售人員占比同比增長3.7%，隊(duì)伍結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善。月人均首年期交保費(fèi)同比提升38.1%，產(chǎn)能提升顯著。

中國人壽副總裁白凱坦言，目前是中國人壽個(gè)險(xiǎn)銷售隊(duì)伍改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期，今年一季度已完成了新發(fā)展階段個(gè)險(xiǎn)營銷體系改革的行動方案。

白凱表示：“針對營銷隊(duì)伍中存在的增員入口不優(yōu)、預(yù)存難度大、脫落率高等行業(yè)普遍現(xiàn)象，公司出臺了一系列的改革方向和舉措，主要是堅(jiān)持客戶導(dǎo)向、改革創(chuàng)新、穩(wěn)中求進(jìn)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)四大原則，把傳統(tǒng)隊(duì)伍和新型模式這兩大方向同時(shí)推進(jìn)，包括重點(diǎn)圍繞現(xiàn)有隊(duì)伍的專業(yè)化升級，保持穩(wěn)中有升，提升產(chǎn)能，不斷讓隊(duì)伍實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、職業(yè)化，進(jìn)行新型營銷模式探索。”

“在兩大方向確定以后，公司打造了兩大保障策略：一個(gè)是產(chǎn)品+服務(wù)生態(tài)的進(jìn)一步完善升級，另一個(gè)是科技精準(zhǔn)賦能的助力。這兩大策略來保證現(xiàn)有隊(duì)伍的專業(yè)化升級和新型營銷模式的探索順利推進(jìn)。最終目的是運(yùn)用公司獨(dú)特的政治優(yōu)勢、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、客戶優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢、科技優(yōu)勢、人才優(yōu)勢和綜合金融優(yōu)勢，共同打造具有中國人壽特色的營銷體系改革方案。通過三年時(shí)間，實(shí)現(xiàn)老隊(duì)伍產(chǎn)能進(jìn)一步提升，并打造出一支初具規(guī)模的行業(yè)領(lǐng)先的銷售隊(duì)伍。”白凱詳細(xì)解釋稱。

與此同時(shí)，2023年上半年，中國人壽持續(xù)優(yōu)化創(chuàng)新多元渠道經(jīng)營模式，以渠道管理精細(xì)化、渠道貢獻(xiàn)價(jià)值化、運(yùn)作機(jī)制市場化等方面的突破，推動多元板塊新發(fā)展。

在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展上，2023年上半年，中國人壽在探索數(shù)字化經(jīng)營、專屬業(yè)務(wù)發(fā)展等方面實(shí)現(xiàn)新突破。監(jiān)管口徑下互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入達(dá)536.8億元，同比增長38.1%，數(shù)字化銷售能力進(jìn)一步加強(qiáng)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長。

中國人壽方面表示，公司持續(xù)完善集中運(yùn)營、統(tǒng)一管理的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營體系，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)觸達(dá)快、覆蓋廣、效率高的優(yōu)勢，積極推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展，不斷提升互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的核心經(jīng)營能力和渠道價(jià)值。

加緊推進(jìn)醫(yī)康養(yǎng)領(lǐng)域布局

中央經(jīng)濟(jì)工作會議指出，2023年要把恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，其中養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)是一大重要消費(fèi)方向。

白濤指出，未來，我國老年群體的養(yǎng)老與保障醫(yī)療保障需求空間大，是壽險(xiǎn)行業(yè)未來的重要客戶增長群體。

中國人壽副總裁楊紅表示，中國人壽高度重視老年群體需求，從應(yīng)對國家人口老齡化的戰(zhàn)略高度統(tǒng)籌“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”產(chǎn)品設(shè)計(jì)。

據(jù)了解，中國人壽落實(shí)積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略，在推出個(gè)人養(yǎng)老金制度專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上，持續(xù)擴(kuò)展養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、長期護(hù)理保險(xiǎn)等產(chǎn)品配置，積極推進(jìn)人壽保險(xiǎn)與長期護(hù)理保險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點(diǎn)落地，滿足客戶差異化養(yǎng)老保障需求。截至2023年上半年，中國人壽在辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目達(dá)200多個(gè)，覆蓋近3.5億人；承辦政策性長期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目60余個(gè)，覆蓋3300多萬人；累計(jì)落地110余個(gè)城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目；積極參與醫(yī)療保障相關(guān)的社會治理，持續(xù)承辦390多個(gè)健康保障委托管理項(xiàng)目。

不僅如此，中國人壽正全力推進(jìn)“健康養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)工程”，以保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為核心，把“以人民為中心”作為“保險(xiǎn)+康養(yǎng)”建設(shè)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，加快推進(jìn)康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)布局。

楊紅表示，2023年上半年，在“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”方面，中國人壽加大養(yǎng)老服務(wù)供給，構(gòu)建以“城心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為主，“城郊”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老、居家養(yǎng)老和社區(qū)養(yǎng)老為輔的發(fā)展模式，通過出資設(shè)立的國壽大養(yǎng)老基金加速整合現(xiàn)有康養(yǎng)資源，上半年在6個(gè)重點(diǎn)城市新增養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)布局，并在5個(gè)城市開展居家養(yǎng)老試點(diǎn)。

在“保險(xiǎn)+健康”方面，充分整合內(nèi)外部優(yōu)質(zhì)資源，不斷提升健康管理服務(wù)能力，打造優(yōu)質(zhì)高效、線上線下融通的健康管理服務(wù)體系。截至2023年6月30日，國壽大健康平臺服務(wù)項(xiàng)目數(shù)量過百，覆蓋健康體檢、健康咨詢、健康促進(jìn)、疾病預(yù)防、慢病管理、就醫(yī)服務(wù)、康復(fù)護(hù)理等七大類健康管理服務(wù)項(xiàng)目，累計(jì)注冊用戶量較2022年年底增長超過10%，位居行業(yè)前列。

中國人壽方面表示，下階段，將繼續(xù)圍繞保險(xiǎn)主業(yè)，全面提升公司大健康、大養(yǎng)老生態(tài)融合能力和平臺影響力，打造“產(chǎn)品-服務(wù)-支付”的閉環(huán)，構(gòu)建起公司“產(chǎn)品+服務(wù)”核心競爭力，推動公司由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償向風(fēng)險(xiǎn)全鏈條管理轉(zhuǎn)變，使公司成為健全社會保障體系、增進(jìn)民生福祉、提高人民生活品質(zhì)的重要力量。

（文章來源：中國經(jīng)營網(wǎng)）