直擊中信銀行業(yè)績發(fā)布會：歷史包袱已經(jīng)出清 2023年銀行業(yè)凈息差仍處下行通道
(資料圖)
“中信銀行歷史包袱已經(jīng)出清，從此可以輕裝上陣?！?月24日，中信銀行行長方合英在2022年度業(yè)績發(fā)布會上指出。
此前，中信銀行連續(xù)4年把“去包袱”作為最重要的經(jīng)營主題之一，并通過大力處置清收、核銷等有效手段，存量歷史問題得到很好控制、化解和處置。
中信銀行2022年年度業(yè)績報告顯示，去年該行營業(yè)收入2113.92億元，較上年增長3.34%，凈利潤實現(xiàn)兩位數(shù)增長。在“去包袱”作用下，該行去年不良貸款余額及不良貸款率實現(xiàn)“雙降”。
方合英表示：“雖然小部分還在中信銀行的資產(chǎn)負債表中，但已經(jīng)準(zhǔn)確分類、合理選擇、充分撥備?！?/p>
歷史包袱已經(jīng)出清，對未來財務(wù)影響趨于零
過去4年，中信銀行把“去包袱”作為最重要的經(jīng)營主題之一。
2019年開始，中信銀行對原來過度投行化、過度追求高收益資產(chǎn)等問題進行糾正。同時對集團客戶進行統(tǒng)一授信，糾正了風(fēng)險獨立性不足等問題。
此后，2020年到2022年，中信銀行經(jīng)歷了一段過渡調(diào)理期。重點完善制度、健全體系，建立長效機制。推出獨立審批人專職審批人制度，提升審批的專業(yè)性和獨立性，并進一步強化了集中度的管控，加大了問責(zé)力度等。
3月24日，中信銀行召開2022年度業(yè)績發(fā)布會，方合英表示，中信銀行歷史包袱已經(jīng)出清，歷史資產(chǎn)質(zhì)量對未來的財務(wù)影響趨于零。
從當(dāng)前看，中信銀行已跨過資產(chǎn)質(zhì)量轉(zhuǎn)折點，2021年該行不良實現(xiàn)11年來首次“雙降”，2022年資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。
年報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，該行不良貸款余額652.13億元，比上年末減少22.46億元，下降3.33%；不良貸款率1.27%，比上年末下降0.12個百分點。同時，風(fēng)險抵御能力指標(biāo)撥備覆蓋率上升21.12個百分點至201.19%。撥貸比為 4.01%。
同時，中信銀行年報表述，該行以“名單制”精準(zhǔn)推進存量風(fēng)險加速出清，同時推動不良資產(chǎn)處置從“處置資產(chǎn)”到“經(jīng)營資產(chǎn)”的理念轉(zhuǎn)變，建立有效的風(fēng)險處置體系，最大限度減損增效。
針對今年的經(jīng)營思路，方合英表示，2023年中信銀行工作思路圍繞兩條主線，聚焦四大經(jīng)營主題。第一條主線為服務(wù)實體經(jīng)濟；第二條主線為打造價值銀行平臺。四大經(jīng)營主題為“兩穩(wěn)兩拓”，“兩穩(wěn)”為穩(wěn)息差、穩(wěn)質(zhì)量，“兩拓”為拓中收、拓客戶。
此外，年報顯示，2022年該行實現(xiàn)營業(yè)收入2113.92億元，比上年增長3.34%；其中實現(xiàn)利息凈收入1506.47億元，比上年增長1.86%；實現(xiàn)非利息凈收入607.45億元，比上年增長7.21%；實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤621.03億元，比上年增長11.61%。
雖然營收和凈利潤“雙升”，但該行利差及息差有所收窄。數(shù)據(jù)顯示，2022年，該行凈息差為1.97%，比上年下降0.08個百分點；凈利差為1.92%，比上年下降0.07個百分點。
對于息差壓力，中信銀行副行長謝志斌表示，中信銀行息差在收窄，但收窄幅度明顯優(yōu)于同行水平。去年新發(fā)放貸款利率“隨行就市”，跟隨市場出現(xiàn)下行的趨勢，但今年已經(jīng)出現(xiàn)了觸底的跡象。
對于按揭貸款的重定價，謝志斌也表示，客觀上對零售營收形成一定壓力，但這個壓力在可接受、可消化的范圍內(nèi)。對于今年息差走勢，從全行業(yè)角度看，2023年銀行業(yè)凈息差整體仍將處于下行通道中。
房地產(chǎn)市場風(fēng)險已遏制，今年將優(yōu)先支持按揭項目
“我們認(rèn)為房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險蔓延的趨勢已經(jīng)得到遏制，房地產(chǎn)企業(yè)流動性問題明顯改善。”3月24日，中信銀行副行長胡罡在2022年度業(yè)績發(fā)布會上表示。
根據(jù)中信銀行業(yè)績報告顯示，截至報告期末，中信銀行房地產(chǎn)相關(guān)的貸款、銀行承兌匯票、保函、債券投資、非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險的對公房地產(chǎn)融資余額3734.33億元，較上年末減少242.80億元。
其中對公房地產(chǎn)貸款余額2771.73億元，較上年末減少76.28億元，占該集團公司貸款的10.98%，較上年末下降1.21個百分點；代銷、理財資金出資等不承擔(dān)信用風(fēng)險的對公房地產(chǎn)融資余額483.62億元，較上年末減少175.48億元。
此外，債券承銷余額529.46億元，較上年末減少22.05億元。中信銀行對房地產(chǎn)企業(yè)客戶分類施策，加大風(fēng)險化解處置力度，截至報告期末，本集團房地產(chǎn)不良貸款率3.08%，較上年末下降0.55個百分點。
談及存量項目加強管理，胡罡表示，首先是進行差異化管理，對現(xiàn)有項目進行排摸分類，優(yōu)秀的項目、優(yōu)秀的企業(yè)給予繼續(xù)支持，對弱的項目加強管控；另一個方面對所有的項目進行封閉管理，加強風(fēng)險化解。
對于中信銀行在房地產(chǎn)領(lǐng)域的信貸安排，胡罡進一步提出，首先向人口流入城市，包括一二線主城區(qū)以及市場化、區(qū)域化比較良好的區(qū)域傾斜。同時要跟開發(fā)經(jīng)驗豐富、財務(wù)穩(wěn)健而且項目布局比較好的企業(yè)加強聯(lián)系，加強合作。
此外，胡罡表示，將優(yōu)先支持按揭類項目，還包括改善性住房項目，以及房地產(chǎn)并購項目，人口流入?yún)^(qū)域的長租房和保障房建設(shè)。
“當(dāng)然現(xiàn)在最關(guān)鍵的是要看市場的信心和需求端的變化，主要是一手房銷售的變化?！焙刚f道，如果一手房銷售端轉(zhuǎn)暖，我們相信房地產(chǎn)的形勢會越來越好，房地產(chǎn)企業(yè)向好的趨勢就會出現(xiàn)，“當(dāng)然也不排除在這一過程中一些負債率比較高、項目布局不好的企業(yè)還會出現(xiàn)一些風(fēng)險狀況?！?/p>
《華夏時報》記者從年報中看到，在房地產(chǎn)風(fēng)險管理方面，該行提出穩(wěn)定房地產(chǎn)貸款投放，區(qū)分房地產(chǎn)項目風(fēng)險與企業(yè)集團風(fēng)險，保障房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。
同時，該行提到，穩(wěn)妥有序開展房地產(chǎn)項目并購貸款業(yè)務(wù)，支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具，積極提供并購融資顧問服務(wù)。做好房地產(chǎn)融資的到期展期工作，促進項目完工交付。積極做好“保交樓、穩(wěn)民生”工作，為專項借款支持項目提供新增配套融資支持。支持剛性和改善性住房需求，優(yōu)化新市民住房金融服務(wù)，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
在實現(xiàn)房地產(chǎn)貸款平穩(wěn)投放的同時，做好存量授信風(fēng)險防控。對客戶實施分類管理，提前做好風(fēng)險化解預(yù)案。對重點大額授信風(fēng)險客戶，加強與中信集團的協(xié)同，妥善處置和化解風(fēng)險。
（文章來源：華夏時報）
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