金融棋活，全盤皆活。當(dāng)前，中小微企業(yè)仍然面臨著融資難題。作為金融和實體經(jīng)濟的重要樞紐，供應(yīng)鏈金融也連接著大型企業(yè)和中小微企業(yè)，為緩解中小微企業(yè)融資難發(fā)揮著重要作用，也為實體經(jīng)濟發(fā)揮著“保通、穩(wěn)鏈、紓困”的支撐作用。

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，不能脫離于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化而實現(xiàn)。畢馬威中國與中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會金融科技發(fā)展與研究專委會共同發(fā)布的《2022中國金融科技企業(yè)首席洞察報告》顯示，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融成為最受金融科技企業(yè)看好的藍海應(yīng)用領(lǐng)域，占比達到53%，其中23%的受訪企業(yè)將其作為首選項。

(資料圖)

目前，不同的市場主體都在推進供應(yīng)鏈金融科技。9月21日，京東科技發(fā)布全新的供應(yīng)鏈金融科技戰(zhàn)略，即以“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的雙鏈聯(lián)動模式，向政府、企業(yè)和金融機構(gòu)輸出供應(yīng)鏈金融科技平臺。同時，成立京東供應(yīng)鏈金融科技生態(tài)合作聯(lián)盟，全面開啟“走出去”的戰(zhàn)略，致力于從京東生態(tài)的輔助支撐力量變成推動實體經(jīng)濟發(fā)展、塑造和夯實產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性的關(guān)鍵強化力量。

供應(yīng)鏈金融科技，傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的一種進化

中小微企業(yè)對國民經(jīng)濟穩(wěn)定健康發(fā)展的重要性不言而喻，但金融資源對中小微企業(yè)的服務(wù)滲透程度仍有所不足。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，為緩解中小微企業(yè)融資難題提供了新思路。2021年政府工作報告首提“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”，央行、銀保監(jiān)會等部門先后出臺了一系列供應(yīng)鏈金融相關(guān)的政策，支持和規(guī)范供應(yīng)鏈金融發(fā)展。

其中，2020年9月，央行、銀保監(jiān)會等八部委發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》(以下簡稱《意見》)，被業(yè)內(nèi)認為是我國供應(yīng)鏈金融的綱領(lǐng)性文件。該文件第一次由多部門聯(lián)合出臺的供應(yīng)鏈金融文件，基本涉及了供應(yīng)鏈金融發(fā)展的各個方面。

根據(jù)《意見》定義，供應(yīng)鏈金融是指從供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈整體出發(fā)，運用金融科技手段，整合物流、資金流、信息流等信息，在真實交易背景下，構(gòu)建供應(yīng)鏈中占主導(dǎo)地位的核心企業(yè)與上下游企業(yè)一體化的金融供給體系和風(fēng)險評估體系，提供系統(tǒng)性的金融解決方案，以快速響應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)的結(jié)算、融資、財務(wù)管理等綜合需求，降低企業(yè)成本，提升產(chǎn)業(yè)鏈各方價值。

從供應(yīng)鏈金融自身發(fā)展所需的必要條件來看，當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融體系依然面對著一些限制性因素。比如，主流的供應(yīng)鏈模式過于依賴核心企業(yè)，而核心企業(yè)沒有動力或平臺條件分享交易鏈數(shù)據(jù)；大部分與核心企業(yè)的直接關(guān)聯(lián)度比較低的中小企業(yè)，信息不對稱和數(shù)據(jù)孤島的問題仍比較突出；供應(yīng)鏈商流、物流、信息流和資金流“四流”數(shù)據(jù)處于不同的主體而難以統(tǒng)一歸集；供應(yīng)鏈金融所涉及到的生態(tài)各方，相互之間良性的協(xié)同機制還沒有建立。

不難發(fā)現(xiàn)，供應(yīng)鏈其實是一項系統(tǒng)工程，不能脫離于產(chǎn)業(yè)數(shù)字化而實現(xiàn)。京東集團副總裁、京東科技金融科技群總裁李波認為，“要先基于對產(chǎn)業(yè)的理解服務(wù)于企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)結(jié)，再去疊加金融科技去改善供應(yīng)鏈金融，才是根本解決之道?！?/p>

這種方法實際上就是供應(yīng)鏈金融科技。供應(yīng)鏈金融科技是傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的一種進化，本質(zhì)是科技、產(chǎn)業(yè)和金融高水平循環(huán)的結(jié)合點。其核心手段是利用新型的供應(yīng)鏈數(shù)智化技術(shù)去打通研、采、產(chǎn)、銷、服等各節(jié)點，進而實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈商流、物流、資金流和信息流四流數(shù)據(jù)的閉環(huán)并實現(xiàn)平臺化歸集，使各個環(huán)節(jié)的數(shù)據(jù)可留存、可監(jiān)控、可利用。

“從傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融進化到供應(yīng)鏈金融科技，使金融機構(gòu)能夠基于一條或多條供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)及行業(yè)綜合數(shù)據(jù)的交叉驗證，有效實時掌握供應(yīng)鏈上下游不同融資客戶的真實經(jīng)營情況和資金動向，從而有效降低獲客、風(fēng)控、運營等系列成本?！崩畈ū硎?，繼而通過新型的供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)為供應(yīng)鏈上各個環(huán)節(jié)的企業(yè)提供更高效率和更低利率的金融服務(wù)；將不可貸變?yōu)榭少J，將線下貸變成線上貸，將低額貸變?yōu)楦哳~貸，將高利率變?yōu)榈屠省?/p>

以“雙鏈聯(lián)動”模式

對外輸出供應(yīng)鏈金融科技平臺

基于多年來的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)積累以及數(shù)智供應(yīng)鏈實踐，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺應(yīng)運而生。2022年初，京東科技正式將供應(yīng)鏈金融科技的對外科技輸出列為“必贏之戰(zhàn)”， 同時發(fā)展供應(yīng)鏈金融科技也成為京東的重要戰(zhàn)略方向之一。9月21日發(fā)布全新的供應(yīng)鏈金融科技戰(zhàn)略，以“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”的雙鏈聯(lián)動模式，向政府、企業(yè)和金融機構(gòu)輸出供應(yīng)鏈金融科技平臺。

京東供應(yīng)鏈金融科技平臺是資金與資產(chǎn)高效對接的生態(tài)平臺。也就是說，京東輸出的是供應(yīng)鏈金融科技平臺，而實際去跑供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的，是產(chǎn)業(yè)方和金融機構(gòu)。

京東供應(yīng)鏈金融科技平臺通過服務(wù)核心企業(yè)、產(chǎn)業(yè)服務(wù)平臺、政府平臺以及產(chǎn)業(yè)園區(qū)等供應(yīng)鏈上的主體企業(yè)和組織，形成基于供應(yīng)鏈交易或企業(yè)真實經(jīng)營數(shù)據(jù)的金融資產(chǎn)，并通過科技手段將非標(biāo)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化，依據(jù)資金方的風(fēng)險偏好及價格匹配資金，輸出資產(chǎn)，促進平臺的流量交易規(guī)?；罱K成為資產(chǎn)、資金的高效對接的生態(tài)服務(wù)平臺。

京東科技集成京東集團全部技術(shù)服務(wù)能力和產(chǎn)業(yè)服務(wù)能力，以“數(shù)智供應(yīng)鏈+供應(yīng)鏈金融”雙鏈聯(lián)動集合成為供應(yīng)鏈金融科技平臺的模式，助力地方政府和大型產(chǎn)業(yè)集團打造供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺，通過平臺化方式連接金融機構(gòu)化解不同產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)融資難融資貴的難題，推動實現(xiàn)“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”的高水平循環(huán)，助力政府和行業(yè)各方構(gòu)建國內(nèi)更加強大的統(tǒng)一大市場，助力經(jīng)濟增長動力的恢復(fù)。

供應(yīng)鏈金融科技平臺的核心價值是通過風(fēng)控與運營的雙輪驅(qū)動，以技術(shù)為支撐，輔助、支持和改進金融業(yè)務(wù)的合規(guī)性，更好的識別信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，提升效率、體驗和資產(chǎn)規(guī)模。

針對供應(yīng)鏈金融鏈上客戶的風(fēng)險識別及風(fēng)險管控問題，京東科技建立了一整套依托大數(shù)據(jù)驅(qū)動的包括貸前授信準(zhǔn)入、貸中額度管理、貸后預(yù)警及續(xù)授信的大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系。在與金融機構(gòu)合作的過程中，京東科技的風(fēng)控服務(wù)也成為金融機構(gòu)自身風(fēng)控能力的有力補充。截至目前，京東科技在用的風(fēng)控策略已超過5000條，可實現(xiàn)1周內(nèi)完成項目評審及系統(tǒng)數(shù)據(jù)對接，單筆業(yè)務(wù)秒級審批，自動化率達95%以上，相關(guān)業(yè)務(wù)資產(chǎn)不良率處于行業(yè)最低水平。

在整體供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，除了需要解決信用風(fēng)險和操作風(fēng)險之外，還需要幫助核心企業(yè)自身的供應(yīng)鏈金融做好運營服務(wù)。京東科技金融科技群、供應(yīng)鏈金融科技部總經(jīng)理周李軍介紹，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺不僅為客戶提供0到1的基礎(chǔ)技術(shù)能力建設(shè)，還能夠提供1到N的持續(xù)運營服務(wù)。通過一體化運營服務(wù)能力降低整體平臺的運營成本、改善客戶體驗以及推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)更有效的覆蓋。

發(fā)揮產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈的協(xié)同效應(yīng)

開啟“走出去”戰(zhàn)略

目前，不同的市場主體都在推進供應(yīng)鏈金融科技，不僅包括傳統(tǒng)金融機構(gòu)、行業(yè)的龍頭企業(yè)，還有平臺科技公司等。京東搭建的新型供應(yīng)鏈金融科技平臺，區(qū)別于傳統(tǒng)金融機構(gòu)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，也不同于其他從產(chǎn)業(yè)發(fā)展而來的供應(yīng)鏈金融平臺，其具備自身獨特的優(yōu)勢。

十余年的數(shù)智化能力以及經(jīng)驗沉淀是京東供應(yīng)鏈金融科技平臺發(fā)展的根基，將多年沉淀的技術(shù)、模型、算法、工具產(chǎn)品化、標(biāo)準(zhǔn)化，面向合作伙伴進行輸出，實現(xiàn)“從京東供應(yīng)鏈走向產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈 ”。

除此之外，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺是一個開放的平臺，能夠基于京東內(nèi)外生態(tài)能力的多元化，集成其他生態(tài)能力，以及被其他生態(tài)能力集成。在京東云底層人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等核心科技能力的支撐下，京東供應(yīng)鏈金融科技平臺不光能夠提供供應(yīng)鏈金融的核心服務(wù)能力，還能與京東集團內(nèi)部的零售、物流、健康、工業(yè)品、等生態(tài)事業(yè)群、事業(yè)部，以及生態(tài)第三方合作伙伴形成合力，融合供、采、銷、存等一些列場景的供應(yīng)鏈、倉儲、交易平臺、金融科技等能力，為外部復(fù)雜場景提供一站式行業(yè)解決方案，最終服務(wù)客戶，真正滿足客戶以數(shù)字化貫穿產(chǎn)業(yè)鏈。

京東供應(yīng)鏈金融科技平臺是一個模塊化可拆解的開放系統(tǒng)。在2022京東供應(yīng)鏈金融科技峰會上，京東科技重磅發(fā)布了京東供應(yīng)鏈金融科平臺的“雙十模型”全景圖，涵蓋“十大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)+十大數(shù)智供應(yīng)鏈服務(wù)體系”。其中，十大供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)包括保理融資系統(tǒng)、信用流轉(zhuǎn)系統(tǒng)、采購融資系統(tǒng)，動產(chǎn)融資系統(tǒng)、倉單融資系統(tǒng)，票據(jù)融資系統(tǒng)，信用融資系統(tǒng)、融資租賃系統(tǒng)、征信科技支持系統(tǒng)、支付結(jié)算支持系統(tǒng)?；诖?，地方政府和大型產(chǎn)業(yè)團等主體可根據(jù)自身需求以SaaS化或SaaS化+本地化方式進行靈活部署。

值得一提的是，供應(yīng)鏈金融科技是是一項系統(tǒng)工程，一個龐大的產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，需要多方參與，充分激發(fā)出協(xié)同效應(yīng)，才能創(chuàng)造最大的價值。供應(yīng)鏈金融科技離不開產(chǎn)業(yè)鏈上核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商，金融機構(gòu)，以及包括擔(dān)保公司、保險公司、行業(yè)ISV伙伴、硬件設(shè)備廠商，運營服務(wù)商等的多方參與。

如今，京東供應(yīng)鏈金融科技全面開啟“走出去”的戰(zhàn)略，致力于從京東生態(tài)的輔助支撐力量變成推動實體經(jīng)濟發(fā)展、塑造和夯實產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性的關(guān)鍵強化力量。

京東自身產(chǎn)品能力和技術(shù)能力，決定供應(yīng)鏈金融科技平臺是開放的，可以為產(chǎn)業(yè)方引進不同的金融機構(gòu)。京東供應(yīng)鏈金融科技打造了3+N3的一體化平臺，其中，3是平臺連接的資金方、企業(yè)和政府，N是包括京東在內(nèi)的，為平臺提供能力和服務(wù)加持的參與方。這并非是讓產(chǎn)業(yè)各方的能力簡單疊加，而是通過生態(tài)聯(lián)盟的共建，鏈接各參與方，為各方提供互動機制，提高綜合服務(wù)能力，形成立方效應(yīng)，打造可持續(xù)發(fā)展的新格局。

京東科技希望與平臺生態(tài)的參與伙伴一起創(chuàng)造更大的商業(yè)價值，在幫助產(chǎn)業(yè)提升供應(yīng)鏈效率的同時，帶來新的供應(yīng)鏈活力，最終體現(xiàn)在核心企業(yè)銷售收入的大幅提升上。

據(jù)了解，依托于今年京東科技首屆生態(tài)合作伙伴大會上發(fā)布的百億收入計劃和JDT PLUS伙伴精選計劃，京東供應(yīng)鏈金融科技將重點扶持和助力10家合作伙伴每家收入提升1億元，20家合作伙伴每家收入提升5000萬元。

2022京東供應(yīng)鏈金融科技峰會上，成立京東供應(yīng)鏈金融科技生態(tài)合作聯(lián)盟，基于京東數(shù)智化供應(yīng)鏈優(yōu)勢，深入鏈接核心企業(yè)、金融機構(gòu)、ISV等主體，形成共生、共贏的供應(yīng)鏈金融行業(yè)生態(tài)。聯(lián)盟成員將充分發(fā)揮各自的資源稟賦優(yōu)勢，攜手構(gòu)建更開放協(xié)同的生態(tài)體系，為化解千行百業(yè)的中小微企業(yè)經(jīng)營難、融資難等問題持續(xù)努力，助力供應(yīng)鏈的強鏈、固鏈、補鏈，成為實體經(jīng)濟構(gòu)筑“保通、穩(wěn)鏈、紓困”的堅實支撐。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟報道）