花樣翻新 類型不下50種 防范電信網(wǎng)絡詐騙仍需加力（主題）

經(jīng)濟參考報記者 李佳鵬 孫韶華 張莫 梁倩 郭倩 王陽 周立權

上到老人，下到兒童，全年齡段詐騙不設限；

有人負責起草話術腳本，有人負責電腦技術支持，有人負責錢款套現(xiàn)，有人負責后期保障；

從故事設計、塑造人設、套取信息，再到了解需求、引誘操作，最后騙取錢財，形成一套“精準化”全詐騙流程。

《經(jīng)濟參考報》記者近日調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在新技術、新業(yè)態(tài)出現(xiàn)的同時，電信網(wǎng)絡詐騙持續(xù)上演“變種記”，據(jù)不完全統(tǒng)計，目前公安機關發(fā)現(xiàn)的詐騙類型已不下50種。防范電信網(wǎng)絡詐騙仍需持續(xù)加力。

電信網(wǎng)絡詐騙頻發(fā)

移動社交、視頻、購物三大領域是重災區(qū)

近期，大連的韓先生接到自稱某電商平臺“客服人員”電話，說此前韓先生在該平臺購買的VC片劑存在過敏問題，需對問題產(chǎn)品召回，同時返款741元。

韓先生在不法分子反復利誘下，下載了一款視頻軟件，開啟了屏幕共享，一步步落入圈套，最終將名下10張銀行卡、妻子5張銀行卡、支付寶余額、網(wǎng)貸、信用卡套現(xiàn)得到的共計143萬元全部轉(zhuǎn)入不法分子銀行賬戶。

當前我國電信網(wǎng)絡詐騙犯罪形勢嚴峻復雜，發(fā)案仍處高位運行。公安部刑偵局打擊新型網(wǎng)絡犯罪指導處副處長胡志偉接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時說：“隨著社會信息化進程發(fā)展加快，人類的生產(chǎn)生活加速向網(wǎng)上轉(zhuǎn)移，社會上的傳統(tǒng)接觸性犯罪比如盜竊搶劫等持續(xù)下降，而電信網(wǎng)絡詐騙等非接觸性犯罪急劇上升?！?/P>

恒安嘉新（北京）科技股份公司解決方案副總監(jiān)郝威傑表示，疫情讓移動互聯(lián)網(wǎng)加速成為新的“基礎設施”，人們在網(wǎng)絡空間中待的時間越來越長，不法分子就利用了這一點。數(shù)據(jù)顯示，人們使用移動互聯(lián)網(wǎng)平均每天達5.4個小時，月人均使用APP個數(shù)為27.1個。

“移動社交、移動視頻、移動購物的活躍滲透率均在90%以上，且使用次數(shù)遠高于其他行業(yè)，是人們使用移動互聯(lián)網(wǎng)最多的三種應用類型，也是詐騙最集中的領域。”郝威傑說，網(wǎng)絡應用越多，不法分子可借用的窗口也就越多。

除了網(wǎng)絡應用增加之外，詐騙組織化程度不斷加深，是推高案件多發(fā)的一個重要原因。

“從整個電信網(wǎng)絡詐騙的犯罪過程來看，這些犯罪分子絕不是簡單的‘烏合之眾’，他們組織嚴密、管理嚴格、分工明確、手段嫻熟，有人負責起草話術腳本，有人負責電腦技術支持，有人負責錢款套現(xiàn)，有人負責后期保障等等?！北本┦袡z察院檢察官王姝告訴《經(jīng)濟參考報》記者。

“由于電信網(wǎng)絡詐騙環(huán)節(jié)分工很細，每個環(huán)節(jié)上的犯罪分子只參與犯罪行為的一部分，與傳統(tǒng)的典型犯罪行為有所不同?！蓖蹑嘎?，部分嫌疑人會辯解“我就是爬取一下數(shù)據(jù)而已”“我只是把銀行卡租借出去”，詐騙灰黑產(chǎn)鏈條的相對獨立性，導致犯罪人的悖德感明顯降低。

“殺豬盤”等層出不窮

心理學專業(yè)人員負責撰寫劇本

網(wǎng)絡詐騙手法千變?nèi)f化、層出不窮，并緊跟技術不斷“變種”升級。幾乎在新技術、新業(yè)態(tài)出現(xiàn)的同時，詐騙分子作案手法也隨之升級。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前公安機關在打擊中發(fā)現(xiàn)的詐騙類型已不下50種。

在王姝看來，電信網(wǎng)絡詐騙的手法和套路是在不斷“與時俱進”、不停變化的，但犯罪的底層邏輯并未改變，都是通過一些網(wǎng)絡技術手段，抓住被害人的心理以及人性弱點，騙取被害人的信任，并讓被害人付款轉(zhuǎn)賬，最終詐騙錢財。

郝威傑表示，根據(jù)詐騙場景，劇本、角色、道具、劇情、通信行為和通聯(lián)關系都有明確設計，部分撰寫劇本的“心理專家”甚至是高校心理學專業(yè)畢業(yè)。

王姝表示，如果從被害人的心理來分析的話，常見高發(fā)的電信網(wǎng)絡詐騙主要有幾種類型：一是利用被害人的信任心理，如常見的網(wǎng)絡交友，即通過婚戀心理與被害人建立信任關系，后通過各種話術讓被害人自愿付錢，也就是所謂的“殺豬盤”；二是利用被害人的恐懼心理，如冒充公檢法工作人員以配合調(diào)查、涉嫌犯罪為由進行詐騙；三是利用大學生、無業(yè)人員等特殊群體的獲利心理，以“刷單返利”等為誘餌實施詐騙；四是利用被害人愛貪小便宜的心理，以假充真、以次充好，以交易行為掩蓋騙取的本質(zhì)。

“詐騙分子緊跟時事，所編劇本與當下社會熱點緊密相連。例如，電話卡、銀行卡常被作為電信網(wǎng)絡詐騙的作案工具，國家對此開展‘斷卡’專項行動。不法分子就以‘涉嫌洗錢詐騙’為由，對人民群眾進行詐騙。”國家反詐中心民警李金鑫說。

與此同時，大數(shù)據(jù)引流已經(jīng)成為“精準化”詐騙的關鍵環(huán)節(jié)?！吧系嚼先耍碌絻和?，詐騙分子會通過非法獲取的個人信息，針對不同群體點對點精心設計騙術，讓群眾防不勝防。

李金鑫告訴記者，與傳統(tǒng)廣撒網(wǎng)式電信詐騙手法不同，不法分子通過短視頻平臺評論、網(wǎng)頁廣告、朋友圈廣告等，將易受騙特定人群精準引流至對應的詐騙網(wǎng)站或詐騙APP。

針對低齡人員，比較常見的是游戲類詐騙。不法分子通過低價出售游戲皮膚、裝備、周邊產(chǎn)品等吸引受害人。北京市公安局刑偵總隊十支隊中隊長蘇興博介紹說，低齡兒童一般會使用家長手機玩游戲，不法分子在游戲平臺發(fā)布低價出售皮膚、裝備等信息，引誘孩子上勾。有一些家長圖方便，也會將手機密碼告訴孩子，或者將孩子指紋錄入手機?！爱敽⒆勇?lián)系發(fā)布者（不法分子）購買時，不法分子會以‘幫你進行操作’為由索要部分操作權限，但實際上，不法分子通過獲得跨設備登錄、支付等相關權限后，會快速將設備關聯(lián)的銀行卡的錢轉(zhuǎn)出，更有甚者會直接誘使孩子進行匯款?！碧K興博說，他所見到的被害人，最小年齡僅8歲。

層層設套步步引誘

復合型詐騙案件頻頻出現(xiàn)

家住北京的李某一天接到自稱是“通信管理局”的電話，對方稱其名下手機存在發(fā)送大量詐騙短信的情況，要對其手機卡進行強制性停機。李某雖然沒有辦理對方所說的手機卡，但因?qū)Ψ侥軠蚀_報出其辦卡的具體時間、地點以及其本人身份證號、家庭住址等信息，李某便逐漸相信其個人信息已被他人冒用。

在建立“信任”后，對方又表示，“通信管理局”和“公安局”存在合作機制，可幫李某將電話轉(zhuǎn)接到“上海市公安局”。“公安局民警”不但確認了李某名下手機確實存在發(fā)送詐騙短信的事實，而且表示其名下銀行卡還涉嫌幫助某犯罪團伙洗錢，并稱很快將對李某下發(fā)“通緝令”。隨后幾天，李某都在配合對方“調(diào)查”，并最終將銀行賬戶卡號、密碼提供給了對方。

“詐騙分子利用其掌握的‘精確’信息，通過簡單的詐騙說辭，一步一步將被害人引入其圈套之中?！北本┦泄簿趾５矸志址措娦啪W(wǎng)絡詐騙犯罪中心民警鄒紅表示，由于國家對反詐知識的普及，很多群眾已有反詐意識，但多數(shù)人意識可能還停留在很多年以前，就是“不給陌生人轉(zhuǎn)賬，就不會被騙”，但事實上，現(xiàn)在的詐騙套路層出不窮，而且通過層層鋪墊套取個人信息、銀行卡信息，并盜刷銀行卡。“在一環(huán)接一環(huán)之后，很多人就很難去識別其中的騙局了?！编u紅說。

層層設套步步引誘的詐騙流程讓人“防不勝防”，而多種詐騙手段融合為一的復合型詐騙近來也頻頻出現(xiàn)。李金鑫告訴記者，2021年8月以來，以“兼職刷單”“戀愛交友”為開端，融合“殺豬盤”、虛假貸款等多種詐騙手段的復合型詐騙案件高發(fā)，已成為當前電信網(wǎng)絡詐騙犯罪中變種最多、變化最快的一類。

“以目前高發(fā)的刷單詐騙為例，已經(jīng)不再是傳統(tǒng)意義上虛假購物刷銷量進行詐騙。”李金鑫表示，過去經(jīng)常出現(xiàn)的刷單詐騙是墊付貨款，受害人很容易發(fā)現(xiàn)被騙。而現(xiàn)在，多是在抖音、微信等社交平臺，以視頻點贊、公眾號關注、主播漲粉等名義的新型刷單?！安煌谝酝?，點贊等動作并不是主要的詐騙手段，但往往成為后續(xù)貸款詐騙、‘殺豬盤’的一種引流方式?！彼f。

李金鑫透露，被害人往往是從社交平臺看到了類似刷單兼職的廣告后，開始與不法分子接觸。起初可能被害人可以獲取幾元、幾十元的小額報酬，隨后，不法分子便會引誘被害人“賺”更多的錢，引入網(wǎng)絡博彩盤、虛假投資理財APP等，但這些花費往往數(shù)額是巨大的。等被害人的錢被騙光后，不法分子還會引誘被害人賣房、貸款籌資進行翻本。

近幾年興風作浪的“殺豬盤”就是典型的復合型詐騙。鄒紅介紹，這是一種由網(wǎng)戀開始至虛假投資結(jié)束的騙局。騙子首先通過各種相親網(wǎng)站，或者交友平臺來搜索他們的“獵物”，一旦找準目標就會對其開展“愛”的攻勢，用甜言蜜語來進行“養(yǎng)豬”，一般一周左右便會將事主帶進各種投資平臺完成“殺豬”，還謊稱自己有內(nèi)幕消息可以穩(wěn)賺不賠。

這種復合型詐騙多造成較大金額損失。李金鑫表示，2021年以來，“殺豬盤”詐騙造成的損失占比已達4成以上?！?021年北京市公安局最大的一筆勸阻金額大約在3000萬左右，當時事主正是遭遇‘殺豬盤’詐騙，已經(jīng)準備把兩套房產(chǎn)進行抵押，經(jīng)過我們的勸阻，受害人及時醒悟，保住了兩套房產(chǎn)。”蘇興博說。