全球關(guān)注：直擊浙商銀行業(yè)績發(fā)布會(huì)：不良率近5年首次下降 時(shí)隔一年再啟分紅44.66億元
“2022年是非常重要的轉(zhuǎn)折之年，對(duì)于浙商銀行來說，是全面開啟高質(zhì)量發(fā)展新征程之年，亦是新管理層組建以來第一個(gè)完整履職年度。”3月28日，在浙商銀行2022年度業(yè)績發(fā)布會(huì)上，黨委書記陸建強(qiáng)向包括《華夏時(shí)報(bào)》在內(nèi)的記者欣然介紹。
(資料圖)
據(jù)2022年度業(yè)績報(bào)告披露，浙商銀行2022年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入610.85億元，增長12.14%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤136.18億元，增長7.67%。
“一年來，全行經(jīng)營業(yè)績逆勢上揚(yáng)，集團(tuán)總資產(chǎn)、營收、存貸款等主要指標(biāo)增速均取得兩位數(shù)增長，其中營收、貸款等指標(biāo)增速位居全國股份行首位，存款付息率在可比同業(yè)中降幅最大，不良貸款率實(shí)現(xiàn)五年來的首次下降。無論是發(fā)展速度，還是發(fā)展質(zhì)量，浙商銀行都實(shí)現(xiàn)全面躍升?！标懡◤?qiáng)如是說。
此外發(fā)布會(huì)上，就市場關(guān)切的配股進(jìn)度及房地產(chǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)敞口等問題，浙商銀行多位高管在發(fā)布會(huì)上也一一做出回應(yīng)。
不良率5年來首降
作為總部在浙江的唯一全國性股份行，2022年浙商銀行資產(chǎn)總額達(dá)2.62萬億元，比上年末增長14.66%。全年發(fā)放貸款和墊款總額1.53萬億元，比上年末增長13.20%。吸收存款1.68萬億元，增長18.77%。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年末該行不良貸款率降至1.47%，比上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率升至182.19%，較上年末上升7.58個(gè)百分點(diǎn)。
“我行不良貸款率5年來首次下降，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步增強(qiáng)?！闭闵蹄y行計(jì)劃財(cái)務(wù)部(資產(chǎn)負(fù)債管理部)主要負(fù)責(zé)人彭志遠(yuǎn)向記者坦言。
“公司進(jìn)一步加大不良確認(rèn)和處置，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。”信達(dá)證券非銀金融行業(yè)首席分析師王舫朝在研報(bào)中指出，浙商銀行加大貸款分類審慎力度，2022四季度末逾期90天以上貸款占不良貸款的比例較二季度末下降11%至79%，關(guān)注率較二季度末下降60個(gè)基點(diǎn)，隱形不良貸款生成壓力減輕?！鞍茨觐l率看，為近5年以來首次下行，同時(shí)新增業(yè)務(wù)不良生成率呈現(xiàn)下降趨勢，因此我們認(rèn)為資產(chǎn)質(zhì)量或已觸底，未來隨著宏觀經(jīng)濟(jì)回暖，改善可期?！?/p>
浙商證券分析師梁鳳潔在研報(bào)中也表示，浙商銀行2022年存量不良化解的同時(shí)，全年新生成真實(shí)不良率較2022上半年大幅下降134bp至1.69%。撥備小幅增厚，可知新管理層“化解存量風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控新增風(fēng)險(xiǎn)”的決心堅(jiān)定，疊加經(jīng)濟(jì)逐步企穩(wěn)，浙商銀行資產(chǎn)質(zhì)量有望持續(xù)向好。
針對(duì)房地產(chǎn)市場的風(fēng)險(xiǎn)，浙商銀行副行長景峰表示，“2022年個(gè)別高負(fù)債高杠桿流動(dòng)性緊張的房企出現(xiàn)了一些信用風(fēng)險(xiǎn)，我行有步驟、有計(jì)劃的壓降房地產(chǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)敞口的余額?！?/p>
景峰稱，全年房地產(chǎn)貸款余額實(shí)現(xiàn)小幅下降，該行房地產(chǎn)行業(yè)不良率為1.66%，不良率在業(yè)內(nèi)處于較低水平，從總體來看浙商銀行存量房地產(chǎn)資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)可控。
在談及房地產(chǎn)企業(yè)境外美元債的保函業(yè)務(wù)，景峰指出，存量業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險(xiǎn)可控。“整體上這些業(yè)務(wù)無論是戶數(shù)還是金額，對(duì)于浙商銀行資產(chǎn)負(fù)債表、房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)敞口影響較小，整體余額不大、戶數(shù)不多?！?/p>
景峰還介紹，在開具美元債保函業(yè)務(wù)的客戶中，目前沒有正式違約的客戶。“僅有1個(gè)客戶的債券發(fā)生過邀約展期，對(duì)此浙商銀行將按保函要求如期履約，先行支付投資者的本息以后，再與債務(wù)人商討后續(xù)的解決方案?！?/p>
展望2023年，景峰透露，浙商銀行一方面會(huì)進(jìn)一步嚴(yán)控新增業(yè)務(wù)的不良生成；另外一方面，該行會(huì)以史無前例的力度全力推進(jìn)存量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控和化解工作，進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)的處置力度和撥備計(jì)提力度。
現(xiàn)金分紅44.66億元優(yōu)先于配股
為了提升資本實(shí)力，2021年11月，回A不滿2年的浙商銀行啟動(dòng)了新一輪股權(quán)融資，即配股募資總額不超過180億元，將在A股及H股兩地同時(shí)實(shí)施。
為了推進(jìn)配股進(jìn)度，浙商銀行暫停了現(xiàn)金分紅。彼時(shí)浙商銀行稱，為保障合理投資回報(bào)，執(zhí)行穩(wěn)定的股利分配政策，該行將視配股進(jìn)程考慮股利分配事宜。
時(shí)隔一年，浙商銀行又重啟派發(fā)2022年度現(xiàn)金股息。據(jù)該行年報(bào)顯示，向A股、H股股東每10股派息金額2.1元，現(xiàn)金分紅共為44.66億元(含稅)。
對(duì)于配股和分紅之間的關(guān)系，浙商銀行副行長、董事會(huì)秘書劉龍回應(yīng)稱，浙商銀行已取得配股批文，但希望在配股和分紅之間先把時(shí)間順序理好。所以配股會(huì)在分紅完成以后進(jìn)行。預(yù)計(jì)5月能完成分紅，爭取A股配股在6月底前完成，H股的配股在今年三季度前完成。
關(guān)于內(nèi)生性資本、資本補(bǔ)充和分紅的關(guān)系，劉龍表示，從2016年H股上市以來，浙商銀行有4年進(jìn)行了分紅，分紅比例保持在30%左右或者高于30%?！斑@次配股讓位分紅，也代表了我行管理層的決心和理念，希望向市場上傳導(dǎo)我行持續(xù)的、穩(wěn)定的分紅政策，當(dāng)分紅與再融資在時(shí)間上有沖突的時(shí)候，希望能夠分紅優(yōu)先?！?/p>
信達(dá)證券非銀金融行業(yè)首席分析師王舫朝在研報(bào)中指出，未來隨著配股落地，公司資本安全墊有望得到增厚，進(jìn)一步打開規(guī)模成長空間。
談及問題股東股權(quán)處置問題上，劉龍稱，浙商銀行始終高度重視、持續(xù)處置，涉及三家發(fā)起人股東股份被司法凍結(jié)?！敖刂聊壳埃延幸患姨幹猛戤?，另一家處置了所持股份的三分之二，第三家相關(guān)法院已發(fā)出拍賣公告，浙商銀行也已找好兜底投資者。因此，預(yù)計(jì)配股前能順利解決三家問題股東的股權(quán)處置?！?/p>
值得注意的是，在年報(bào)中浙商銀行提出“壘好經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)壓艙石”的資產(chǎn)擺布策略。
對(duì)此，浙商銀行行長張榮森在發(fā)布會(huì)上介紹，為了進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，要優(yōu)先投放經(jīng)濟(jì)周期和敏感資產(chǎn)，在經(jīng)營資源、審批資源和績效掛鉤上大幅傾斜；要向零售小貸和供應(yīng)鏈金融發(fā)力，把經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)營收占比納入重要考核體系和任務(wù)。
“2022年浙商銀行經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)營收169億元，營收占比達(dá)28.53%，預(yù)計(jì)2027年之前經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)要占到該行營收的50%以上，真正壘好經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)‘壓艙石’?！睆垬s森表示。
國信證券銀行業(yè)分析師田維韋在研究報(bào)告中稱，浙商銀行提出“壘好經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)壓艙石”，2022年經(jīng)濟(jì)周期弱敏感資產(chǎn)營收較上半年提升了4.2個(gè)百分點(diǎn)。該行不斷做大零售、小貸和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，發(fā)展戰(zhàn)略清晰。
（文章來源：華夏時(shí)報(bào)）
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